Srovnání nebankovní půjčky

Názory na nebankovní úvěry se mezi lidmi liší. Pro někoho je nebankovní půjčka synonymum pro lichvářské úroky, podvody a vůbec nevýhodné podmínky. Pro jiného je nebankovní úvěr možnost jak si půjčit peníze i při nízkém příjmu nebo při absenci kontroly v registrech dlužníků. Není možné jednoduše říci, že nebankovní úvěry jsou nevýhodné.

V následující tabulce najdete porovnání padesáti různých nebankovních půjček a úvěrů od různých finančních společností. Ve srovnání půjček jsou zahrnuty jak dlouhodobé tak krátkodobé úvěry. Jsou zde jak malé půjčky se splatností v řádu maximálně několika týdnů, tak i dlouhodobé úvěry se splatností i 10 nebo 20 roků.

 
Společnost Název půjčky  Od Do  RPSN  Roční úrok 
Provident  Hotovostní půjčka Provident 4 000 Kč  50 000 Kč  70,93%  21,00%
 Provident  Bezhotovostní půjčka Provident  4 000 Kč  50 000 Kč  70,93%  21,00%
 Ferratum  Finská půjčka – online nebo přes SMS  4 000 Kč 50 000 Kč  8348,00%  487,00%
 CETELEM  Osobní půjčka Cetelem 20 000 Kč 200 000 Kč 21,76%  19,85%
 CETELEM  Kreditní karta Cetelem  5 000 Kč  100 000 Kč  29,92% 22,68%
 Home Credit  Hotovostní půjčka Home Credit  10 000 Kč  150 000 Kč  20,70%  18,30%
 Cofidis  Cofidis úvěr na cokoliv  40 000 Kč  300 000 Kč  29,90%  29,90%
 Cofidis  Osobní úvěr Cofidis  40 000 Kč  150 000 Kč  24,00%  24,00%
 Cofidis  Malá SMS půjčka  1 000 Kč  10 000 Kč  22711,00%  608,30%
Via SMS Rychlá SMS půjčka 50 Kč 12 000 Kč 3233,00% 3233,00%
CREDITAS Spotřebitelský úvěr Creditas zajištěný nemovitostí  10 000 Kč 450 000 Kč  11,4 %  9,90 %
PROFI CREDIT Nová půjčka 4999 Kč 4 999 Kč 4 999 Kč 395,61% 395,61%
PROFI CREDIT Zaměstnanecký úvěr – půjčka pro zaměstnance 10 000 Kč 166 000 Kč 32,92% 32,92%
PROFI CREDIT Půjčka pro živnostníky a OSVČ 30 000 Kč 300 000 Kč 60,05% 60,05%
PROFI CREDIT Půjčka pro začínající podnikatele 30 000 Kč 100 000 Kč 70,00% 70,00%
 RN Credit Půjčka bez poplatků se zástavou  100 000 Kč  neuvedeno neuvedeno neuvedeno
Půjčkomat.cz Půjčka, peníze do 10 minut  500 Kč  15 000 Kč 46377,10% 723,17%
Acema ACEMA Moje půjčka se zástavou 100 000 Kč 5 000 000 Kč  od 6,4%  od 7,5%

 

Bleskové peníze Půjčky bez registru a ihned – bleskové peníze 4 000 Kč 950 000 Kč 20,34% 16,50%
Půjčka 7 Okamžitá půjčka za 15 minut 1 000 Kč 5 000 Kč 2320,09% 427,51%
Smart půjčka SMART půjčky a úvěry 5 000 Kč 50 000 Kč 199,71% 65,50%
eCredit půjčka Rychlá půjčka do 70 000 Kč 10 000 Kč 70 000 Kč 68,41% 31,44%
eCredit půjčka Rychlá půjčka do 1 000 000 Kč 100 000 Kč 1 000 000 Kč 35,02% 16,44%
Nejlepší autopůjčka Nejlepší auto půjčka 50 000 Kč 300 000 Kč 10,73% 10,73%
Jistá půjčka Jistá půjčka až 200 000 Kč 50 000 Kč 200 000 Kč 10,73% 10,73%
EKVITA Kladno Úvěr pro živnostníky 50 000 Kč 20 000 000 Kč 16,75% 16,80%
EKVITA Kladno Úvěr bez zástavy nemovitosti 10 000 Kč 100 000 Kč 16,75% 16,80%
Snadné finance.cz Půjčka bez ručení i pro důchodce nebo ženy na mateřské 10 000 Kč 160 000 Kč od 9% od 9%
CAC CREDIT Osobní půjčka bez poplatků předem 50 000 Kč 300 000 Kč 10,90% 10,90%
GB Finance GB online půjčka 1 000 Kč 10 000 Kč 1149,76% 617,15%
CAPITAL-STAR STAR úvěr na podnikání, konsolidaci půjček nebo na cokoliv 100 000 Kč 10 000 000 Kč 24,39% 18,90%
HK Investment Půjčka na konsolidaci úvěrů a půjček 50 000 Kč 90 000 Kč 31,01% 25,33%
Master Credit Půjčky a úvěry na exekuce 30 000 Kč 500 000 Kč 46,90% 35,88%
INN Finance Férová rychlá SMS půjčka bez potvrzení 1 000 Kč 5 000 Kč 2664,50% 468,45%
Expert-půjčky.cz Půjčky ihned bez registru, bez příjmu a bez ručitele 1 000 Kč 10 000 Kč 4734,91% 527,91%
INFRACO Blesková půjčka až 5000 Kč ihned 1 000 Kč 5 000 Kč 33518,80% 617,15%
MKR půjčka Bezúčelová hotovostní půjčka až 5.000,- Kč 2 000 Kč 5 000 Kč 435,06% 0,00%
VSACAN CREDIT Hotovostní úvěr – půjčka bez zprostředkovatelů 5 000 Kč 50 000 Kč 149,85% 90,74%
EXPRESS MONEY Rychlé nebankovní finanční půjčky a úvěry! 20 000 Kč 20 000 000 Kč 27,93% 24,00%
WPP Financial Rychlá půjčka do 10000 Kč v hotovosti 4 000 Kč 10 000 Kč 965,47% 7,20%
Půjčka CZ Půjčka na cokoliv bez zástavy 50 000 Kč 600 000 Kč 16,04% 10,90%
Akompas Nebankovní půjčky na směnku bez poplatků, bez registru, bez zástavy 10 000 Kč 315 000 Kč 32,92% 32,93%
Day to Day Půjčka na družstevní byt 30 000 Kč 500 000 Kč 27,10% 27,10%
Klikpujcka.cz SMS půjčka ihned 5000 Kč 1 000 Kč 5 000 Kč 14299,00% 617,08%
Captura Service Půjčka 20 tisíc i pro důchodce 10 000 Kč 20 000 Kč 70,90% 44,15%
RM Investing Rychlá půjčka přes SMS 1 000 Kč 5 000 Kč 521,43% 0,00%
BEZ BANKY Rychlá půjčka na auto 100 000 Kč 1 000 000 Kč 156,00% 144,00%

Srovnání nabídek

Před tím než se rozhodnete uzavřít nějakou nebankovní půjčku nebo úvěr, rozhodně se vyplatí porovnat více nabídek. Jenom díky srovnání různých úvěrů můžete zjistit, kde zaplatíte nejméně peněz. I když jste právě ve finanční tísni, rozhodně se nevyplatí přistoupit na první nabídku. Vždy můžete oslovit více firem a nechat si od nich připravit nabídku. Předběžné posouzení žádosti o půjčku je obvykle zdarma. Tyto nabídky si pak můžete porovnat a vybrat si tu nejvýhodnější nebo nejvhodnější pro vaši aktuální finanční situaci.

Podle čeho vybírat nebankovní půjčku

Pro srovnání výhodnosti jednotlivých nabídek z nebankovního finančního sektoru je nutné uvážit několik různých kritérií. Mezi ty hlavní patří roční úrok a jeho výše. Dále je nutné se zajímat o RPSN, tedy sazbu která kromě ročního úroku zahrnuje i všechny další poplatky. V neposlední řadě, pak mezi rozhodující kritéria, bude patřit i doba splatnosti a podmínky spojené s poskytnutím úvěru.

  • Roční úrok – roční úroková sazba u nebankovní půjčky může být již od 10% (to je stejný nebo i lepší úrok jako v bance) až to několik stovek procent. Pro nebankovní úvěry je charakteristické, že čím kratší doba splatnosti, tím vyšší úrok. A dále, čím jsou menší požadavky na solventnost klienta, tím je vyšší úrok. Nejvyšší úroky pak mají půjčky, kde se nedokládá příjem, nebo kde se nekontrolují registry dlužníků.
  • RPSN – neboli roční procentní sazba nákladů. Ta kromě úroku bere v úvahu i všechny další poplatky jako třeba poplatek za schválení úvěru. RPSN dále zohledňuje i to, jak se půjčka splácí. Jestli jsou pravidelné měsíční, týdenní nebo jiné splátky. RPSN se ale nejlépe hodí k poměřování úvěrů, které mají standardní podmínky. Třeba krátkodobé nebankovní půjčky na pár dní mají RPSN v řádu několika tisíc procent. Reálné náklady takové půjčky ale nejsou tisícinásobně vyšší. RPSN je v tomto případě spíše trochu zavádějící údaj.
  • Doba splatnosti – v nebankovním sektoru je běžné, že si peníze můžete půjčit i jen na několik dní. Výjimkou tak není půjčka peněz třeba jen na 7 dní. Stejně tak ale nejsou výjimkou ani úvěry se splatností 120 nebo 240 měsíců. Je ale pravda že tyto dlouhodobé úvěry jsou převážně úvěry na nemovitost (tj. se zástavou bytu nebo domu). Klasická bezúčelová půjčka nebo půjčka peněz v hotovosti má zpravidla splatnost maximálně 1 – 3 roky.
  • Kontrola registru – nebankovní společnosti jen vzácně provádí kontroly v registrech neplatičů. Registry obvykle ověřují jen velké společnosti, jako je třeba Home Credit. U jiných si pak výpis z registru musí zajistit klient sám. Některé firmy pak provádí kontrolu v centrální evidenci exekucí (CEE, kterou provozuje exekutorská komora) aby měli jistotu, že klient není v exekuci
  • Bez potvrzení o příjmu – především u nízkých částek je běžné, že není požadováno předložení potvrzení o příjmu. Někdy je možné půjčit si peníze i bez zaměstnání. Obecně ale platí, že u většiny nebankovních půjček bývají nižší nároky na výši minimálního příjmu. Často se půjčuje i důchodcům, nebo lidem co pobírají pravidelné sociální dávky. Půjčky do 10000 Kč je pak od mnoha firem možné získat bez jakéhokoliv potvrzení

Jak poznat seriózní a spolehlivou nebankovní firmy

Každý seriózní nebankovní firma má vlastní webové stránky nebo nabízí možnost zavolat na bezplatnou telefonní linku. (a když už nemají bezplatnou linku (tj. předčíslí 800), tak alespoň na linku se zvýhodněnou sazbou (tj. předčíslí 840, 844 nebo 810).

Podle zákona také musí každý poskytovatel půjček a úvěrů (platí jak pro banky, tak i pro nebankovní finanční společnosti) vždy uvádět všechny informace včetně RPSN, úroku, i všechny poplatky. Na webu nebo v tištěných materiálech musí být také uvedený reprezentativní příklad výpočtu nákladů půjčky.

Pokud u některé společnosti, která nabízí nebankovní půjčky, tyto informace nenajdete, jedná se o porušení zákona a to si žádná seriózní, solidní firma nedovolí. Na webu také musí být uvedeny kontakty a identifikační údaje (např. IČO).

Typickým znakem podvodu může být požadavek, aby zájemce o půjčku zavolal na placenou telefonní linku (předčíslí 900 nebo jiné začínající devítkou). I v případě, kdy společnost požaduje uhrazení poplatku předem, se s největší pravděpodobností může jednat o podvod. Opět platí, že žádná solidní, seriózní firma nepožaduje úhradu poplatků předem.